축구 태클로 전방십자인대 파열, 무릎 동요 6mm 확인해 개인보험 400만원 산정

안녕하세요. 손해사정사 전태진입니다.

축구 경기 중 상대방의 태클로 무릎을 다쳤다면, 본인이 가입한 개인보험에서도 보상을 확인할 수 있을까요?

이번 사례는 오른쪽 전방십자인대와 반월상연골판을 다친 뒤 수술을 받았지만 무릎 불안정성이 남은 경우입니다.

사고 경위와 치료기록, 후유장해진단서 및 두 보험계약을 대조해 개인보험 후유장해보험금을 산정했습니다.

1. 사고 경위와 치료｜축구 태클로 십자인대·반월상연골판 수술

지인들과 축구 경기를 하던 중 상대방의 태클에 걸려 넘어져 다쳤습니다. 검사와 진단서에서는 오른쪽 무릎 전방십자인대 파열과 내측 반월상연골판 부분파열이 확인됐습니다.

입원 후 관절경을 이용한 전방십자인대 재건술과 반월상연골판 봉합술을 받았습니다. 퇴원 뒤에도 통원치료를 이어갔지만 무릎의 통증과 기능상 불편이 남아 치료 후 상태에 대한 평가가 필요했습니다.

2. 장해평가 및 쟁점｜수술 후 남은 무릎 동요 6mm

후유장해진단서에는 전방 스트레스 방사선검사에서 오른쪽 무릎의 전방전위가 6mm, 왼쪽은 0mm로 측정됐다고 기재돼 있습니다. 수술한 무릎에서 남은 불안정성을 반대쪽과 비교한 객관적인 소견입니다.

진단서에서는 남아 있는 장해를 영구적인 상태로 평가했습니다. 사고 직후의 파열 진단이나 수술 여부만으로 결론을 내린 것이 아니라, 치료 이후 남은 관절 기능과 검사 결과를 확인했습니다.

검토 과정에서는 사고를 기록한 진료자료, 인대 재건술과 연골판 봉합술 기록, 이후 장해진단 내용이 같은 오른쪽 무릎 손상을 설명하는지 대조했습니다.

개인보험 검토에 필요한 사고와 장해의 연결을 확인한 것입니다.

3. 보험금·손해액 산정｜두 개인보험 계약에서 총 400만원 산정

손해사정서에서는 각 계약의 장해분류표상 한 다리의 3대 관절 중 한 관절 기능에 약간의 장해가 남은 경우에 해당한다고 검토하고, 장해지급률 5%를 적용했습니다.

• 첫 번째 계약의 재해장해급여금은 가입금액 30,000,000원에 5%를 적용한 1,500,000원입니다.

• 두 번째 계약의 일반후유장해보험금은 가입금액 50,000,000원에 5%를 적용한 2,500,000원입니다.

두 계약의 산정액을 합하면 총 4,000,000원입니다. 같은 사고로 남은 장해라도 가입금액과 담보를 계약별로 확인해 각각 계산했습니다. 보험증권의 담보와 손해사정서의 산정내역도 함께 대조했습니다.

이 글의 400만원은 본인이 가입한 두 개인보험의 후유장해보험금 산정액입니다. 상대방의 배상책임보험 손해액이나 실제 지급이 확인된 총 보상금으로 표현한 금액은 아닙니다.

4. 주요 시사점｜남은 불안정성과 가입한 후유장해 담보 확인

이 사례에서는 수술 이후에도 남은 무릎 불안정성을 검사로 확인하고, 두 계약에 각각 적용되는 가입금액과 지급률을 검토했습니다.

진단명만 확인하는 데서 그치지 않고 치료 후 기능과 계약 내용을 함께 살핀 점이 핵심입니다.

인대 재건술 후에도 무릎이 불안정하다면 진단서, 수술기록, 스트레스 방사선검사 결과와 보험증권을 준비해 주세요. 남은 장해와 가입한 보장 내용을 자료에 맞춰 검토하겠습니다.

비슷한 상황이라면 전태진 손해사정사에게 연락하세요. 이 페이지의 ‘프로필 보기’에서 상담을 신청하실 수 있습니다.

더플러스 손해사정 전태진 대표